Kredi Hesaplama 2026 - İhtiyaç Kredisi

İhtiyaç Kredisi (Tüketici Kredisi) Nedir?

İhtiyaç kredisi, kişisel veya ailevi ihtiyaçlarınızı karşılamak için bankalardan aldığınız, genellikle 12–60 ay vadeli tüketici kredisidir. Taşıt ve eğitim kredisi de tüketici kredisi kapsamındadır; konut kredisi ise ayrı bir rejimle KKDF/BSMV muafiyetine sahiptir. Tüketici kredilerinde faiz üzerinden KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) uygulanır; bu yüzden bankanın söylediği nominal faiz oranının üzerinde bir efektif maliyet oluşur. Kredi hesap makinesi ile KKDF ve BSMV dahil aylık taksit ve toplam maliyeti hesaplayabilirsiniz.

Konut alımı için konut kredisi hesap makinesi, aylık ödeme kapasitenizi görmek için maaş hesap makinesi vebütçe hesap makinesi kullanabilirsiniz.

İpuçları ve Öneriler

• Efektif faize bakın: Nominal faiz + KKDF + BSMV ile gerçek maliyeti bu hesap makinesinde görün.
• Kısa vade tercih edin: Vade kısaldıkça toplam faiz düşer; aylık taksit bütçenizi zorlamayacak en kısa vadeyi seçin.
• Konut için konut kredisi: Ev alacaksanız konut kredisi KKDF/BSMV'den muaftır; konut kredisi hesap makinesi ile karşılaştırın.
• Vergi ve BES: Vergi hesap makinesi ile diliminizi, BES devlet katkısı hesap makinesi ile birikim senaryonuzu değerlendirin.

Türkiye'de Tüketici Kredileri 2026

Tüketici kredileri, kişisel ihtiyaçlar için bankalardan alınan kredilerdir. Türkiye'de bu krediler üzerinden KKDF ve BSMV gibi ek vergiler alınmaktadır.

KKDF ve BSMV Nedir?

KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu)

Tüketici kredilerinde faiz üzerinden alınan bir vergidir. 2026 yılı için oran: %15

BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi)

Banka işlemleri üzerinden alınan vergidir. 2026 yılı için oran: %5

Toplam Ek Maliyet

Faiz oranı üzerine eklenen toplam vergi yükü: %20

Bu demektir ki, bankadan %3 faiz oranı ile kredi aldığınızda, gerçek (efektif) faiz oranınız yaklaşık %3.6 olacaktır.

Kredi Türleri ve Vergi Farklılıkları

• İhtiyaç Kredisi: KKDF %15 + BSMV %5
• Taşıt Kredisi: KKDF %15 + BSMV %5
• Eğitim Kredisi: KKDF %0 + BSMV %5 (KKDF muafiyeti!)

Kredi Seçerken Dikkat Edilecekler

1. Efektif Faiz Oranına Bakın: Reklamlarda gösterilen faiz oranı genellikle nominal orandır. Gerçek maliyeti görmek için KKDF ve BSMV dahil efektif faizi sorun.
2. Dosya Masrafı: Bazı bankalar kredi açılışında dosya masrafı alır.
3. Sigorta: Hayat sigortası ve işsizlik sigortası opsiyonel olabilir.
4. Erken Kapama: Krediyi erken kapatırsanız komisyon ödeyebilirsiniz.

Kredi Başvuru Şartları

• En az 18 yaş (bazı bankalar 21)
• Düzenli gelir belgesi veya maaş bordrosu
• Yeterli kredi notu (findeks)
• Borç/gelir oranı makul seviyede

Kredi Puanı (Findeks) Önemi

Findeks puanınız, bankaların size kredi verip vermeyeceğini ve hangi faiz oranını uygulayacağını belirler. Yüksek puan = düşük faiz oranı.